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中信銀行“鏈生態(tài)”：筑起企業(yè)資產(chǎn)管理和綜合融資平臺(tái)

2022-9-6 15:35:26    來(lái)源：中信銀行

　　近幾年，供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展迅猛，不僅業(yè)務(wù)品類越來(lái)越多，參與主體也越來(lái)越豐富，金融機(jī)構(gòu)、科技公司、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)等紛紛入局，為企業(yè)提供保理融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨融資等服務(wù)，通過(guò)線上化、數(shù)字化路徑較大地提升了客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。

　　技術(shù)在進(jìn)步，業(yè)態(tài)在發(fā)展，但仍有不少企業(yè)主表示，供應(yīng)鏈貸款審批效率慢、業(yè)務(wù)復(fù)雜、操作繁瑣……這就說(shuō)明，目前還有大量的金融需求未得到充分滿足，供應(yīng)鏈金融仍有較大發(fā)展空間。

　　2020年，《人民銀行等八部門關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號(hào)）下發(fā)，對(duì)供應(yīng)鏈金融做出詮釋：“指從供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值�！�

　　經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。中信銀行擔(dān)當(dāng)國(guó)有金融企業(yè)使命，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家政策要求，不斷從“226號(hào)文”中按跡尋蹤，分析供應(yīng)鏈金融“難點(diǎn)”“堵點(diǎn)”現(xiàn)象存在的原因并探索解決方案，持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　供應(yīng)鏈金融線上化，需要更全面、精準(zhǔn)的解決方案

　　受國(guó)內(nèi)疫情和國(guó)外動(dòng)蕩局勢(shì)疊加影響，經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定性不確定性增加，企業(yè)靠資本擴(kuò)張帶動(dòng)的粗放式經(jīng)營(yíng)受限，更加聚焦主業(yè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)生增長(zhǎng)，產(chǎn)生了越來(lái)越多與企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和供應(yīng)鏈活動(dòng)相關(guān)的融資需求，這類需求更多地呈現(xiàn)了短周期、高頻的特征。因此，融資時(shí)效成為金融機(jī)構(gòu)重要的競(jìng)爭(zhēng)力之一，越來(lái)越多的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，通過(guò)數(shù)字化手段進(jìn)行快速、自動(dòng)授信和放款，幫助企業(yè)及時(shí)獲得資金融通，這是當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向。

　　與此同時(shí)，國(guó)家提出了構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，高度重視供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和優(yōu)化布局，尤其是當(dāng)前穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤形勢(shì)下，供應(yīng)鏈上、中、下游的整體協(xié)同發(fā)展具有重大作用。供應(yīng)鏈作為統(tǒng)一有機(jī)整體，需要金融機(jī)構(gòu)圍繞企業(yè)資產(chǎn)和資金供給兩端，提供更加全面、精準(zhǔn)的解決方案，這是金融機(jī)構(gòu)比較欠缺，應(yīng)重點(diǎn)研究突破的方向。

　　抽絲破繭，供應(yīng)鏈金融當(dāng)前存在的三大核心問(wèn)題

　　目前，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品服務(wù)更像是煙囪式形態(tài)。雖然在流程和技術(shù)層面進(jìn)行了較大改進(jìn)，但實(shí)際是為企業(yè)提供一個(gè)個(gè)單一的產(chǎn)品服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)能站在更加全局和前瞻性的視角對(duì)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體診脈，需要對(duì)更深層次的業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行剖析和重構(gòu)。

　　據(jù)了解，中信銀行近些年不斷在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行深入剖析，從較為抽象的三大核心要素來(lái)看，資產(chǎn)、主體、產(chǎn)品各業(yè)務(wù)要素之間沒(méi)有產(chǎn)生聯(lián)系，導(dǎo)致每個(gè)業(yè)務(wù)都比較獨(dú)立，這是突破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的固有束縛和掣肘的關(guān)鍵所在。

　　各資產(chǎn)之間需要盤活。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，沉淀了銀票、財(cái)票、商票、應(yīng)收賬款、信用證、存單、存款、理財(cái)?shù)却罅抠Y產(chǎn)，這是金融機(jī)構(gòu)提供融資的重要依據(jù)。但目前企業(yè)有應(yīng)收賬款只能做保理融資或應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，有存貨只能做存貨融資，不能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要進(jìn)行統(tǒng)一資產(chǎn)管理和靈活調(diào)配使用。

　　各主體之間缺乏傳導(dǎo)。除了“電子應(yīng)收賬款憑證”等少量產(chǎn)品外，核心企業(yè)信用沒(méi)能在上下游企業(yè)之間暢通傳導(dǎo)，造成大部分小微企業(yè)不能充分依托核心企業(yè)信用獲得便捷融資，往往需要提供額外的擔(dān)保措施，未能有效緩解小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

　　各產(chǎn)品之間彼此獨(dú)立。保理、訂單融資、商票保貼、預(yù)付款融資、存貨融資等眾多供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，都有自己的一套流程，企業(yè)想獲得融資需要一個(gè)個(gè)提供資料、申請(qǐng)授信、簽署協(xié)議，按不同業(yè)務(wù)要求操作，流程冗長(zhǎng)復(fù)雜，無(wú)法根據(jù)企業(yè)融資需求提供即插即用式服務(wù)。

　　為解決以上問(wèn)題，只有打破各業(yè)務(wù)要素之間的割裂，才能真正促進(jìn)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)暢通。

　　構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)，突破束縛解放生產(chǎn)力

　　據(jù)了解，中信銀行獨(dú)辟蹊徑，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)以企業(yè)資產(chǎn)池為核心構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)，通過(guò)“池”建立橋梁和紐帶，將產(chǎn)品、資產(chǎn)、主體之間的聯(lián)系打通，為企業(yè)提供資產(chǎn)管理和綜合融資服務(wù)，提升供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈資源配置效率。

　　一是打通各個(gè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提供綜合融資。打通資產(chǎn)池與信e鏈、信保理、信保函、信商票、信銀票、信用證、信e融、信e透等線上交易融資產(chǎn)品，向企業(yè)客群提供“一個(gè)授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務(wù)。通過(guò)產(chǎn)品嫁接和靈活組合，實(shí)現(xiàn)便捷的期限錯(cuò)配、利率轉(zhuǎn)換、銀行增信及資產(chǎn)變現(xiàn)，打造全新、卓越的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。

　　二是全面支持企業(yè)資產(chǎn)入池，讓資產(chǎn)發(fā)揮價(jià)值。支持企業(yè)銀票、財(cái)票、商票、應(yīng)收賬款、國(guó)內(nèi)證、存貨、商票、存單等資產(chǎn)入池，企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要可靈活進(jìn)行出入池操作，并且憑借池內(nèi)的資產(chǎn)可隨時(shí)融資，發(fā)揮“企業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)大管家和綜合融資平臺(tái)”作用。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)的普及運(yùn)用，資產(chǎn)變得越來(lái)越透明和可信，資產(chǎn)入池后的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力大大提升，不僅可在銀行獲得快速融資，也可通過(guò)“信流轉(zhuǎn)”打通多元化的資金渠道，使得不同的風(fēng)險(xiǎn)資源與不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金進(jìn)行更加精準(zhǔn)地匹配，從而降低產(chǎn)業(yè)鏈整體融資成本。

　　三是創(chuàng)新“集群池”模式，助推企業(yè)商業(yè)信用傳導(dǎo)。創(chuàng)新研發(fā)供應(yīng)鏈“集群池”，設(shè)計(jì)了核心企業(yè)資產(chǎn)支持、核心企業(yè)信用支持、上下游自收自用等多種信用傳導(dǎo)模式，為核心企業(yè)和上、下游提供一體化池融資服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展；打造多層級(jí)、自定義的“集團(tuán)池”業(yè)務(wù)模式，契合集團(tuán)企業(yè)加強(qiáng)司庫(kù)管理市場(chǎng)趨勢(shì)，提供定制化服務(wù)。

　　此外，除了業(yè)務(wù)邏輯的變革，風(fēng)控模式也應(yīng)隨之改變。中信銀行根據(jù)供應(yīng)鏈生態(tài)特點(diǎn)制定相匹配的風(fēng)控體系，制定供應(yīng)鏈專屬的客戶選擇、準(zhǔn)入要求、額度管理模式、審批流程、授權(quán)體系等，在主動(dòng)授信、額度共享與一點(diǎn)融全國(guó)等重大方面實(shí)現(xiàn)突破，營(yíng)造有利于創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)制度和政策環(huán)境，改變“壘大戶、重抵押”的傳統(tǒng)信貸模式，嵌入“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)+財(cái)務(wù)”的風(fēng)控邏輯，強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用和交易過(guò)程管理，探索更實(shí)時(shí)、更高頻、更高顆粒度的線上化交易信用管理模式。

　　以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建生態(tài)體系

　　近期在國(guó)務(wù)院召開全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)議后，中信銀行立即制定了《中信銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的29項(xiàng)工作舉措》，加快建設(shè)“鏈生態(tài)”，圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度，實(shí)現(xiàn)“全風(fēng)險(xiǎn)、全時(shí)空、全場(chǎng)景、全客戶”建設(shè)目標(biāo)，全力以赴助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤。

　　值得一提的是，“供應(yīng)鏈生態(tài)”的打造，將有力拓展中信銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客群的服務(wù)能力，進(jìn)一步形成對(duì)企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的集聚與管理能力，優(yōu)化企業(yè)的融資體驗(yàn)與結(jié)算獲取能力，構(gòu)建全線上的表內(nèi)、表外的綜合融資能力。

　　踐行初心使命，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中信銀行有“力度”，更有“溫度”，希望以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建供應(yīng)鏈生態(tài)，幫助企業(yè)造血、活血。以開放生態(tài)為目標(biāo)邀請(qǐng)更多金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司一起參與其中，共同支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)。

　　中信銀行表示，將按照創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、需求引領(lǐng)、科學(xué)調(diào)控的原則，積極響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)向，持續(xù)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色信貸支持力度，包括高端裝備制造、新一代信息技術(shù)、醫(yī)療健康、軍工、新能源等。緊密跟隨國(guó)家雙碳發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等戰(zhàn)略的方向和實(shí)施節(jié)奏，科學(xué)把握傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)退節(jié)奏，集中有限資源支持其產(chǎn)能整合、技術(shù)改造、環(huán)保升級(jí)以及產(chǎn)能跨區(qū)域有序轉(zhuǎn)移等。圍繞雙循環(huán)新發(fā)展格局，大力支持新老基建發(fā)展，包括重點(diǎn)區(qū)域的重大工程和基建項(xiàng)目、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、市政公共服務(wù)等，努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動(dòng)者，著力提升長(zhǎng)期可持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

 

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