便利中小微企業(yè)融資，國(guó)家統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)
更新時(shí)間：2024-4-11 10:40:16 來源：新華社
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經(jīng)濟(jì)頻道
國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》。國(guó)務(wù)院新聞辦10日舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人解讀了實(shí)施方案的新舉措。
長(zhǎng)期以來，中小微企業(yè)融資難、融資貴問題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期，往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。同時(shí)，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大，也制約了金融機(jī)構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱難題，近年來，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門加快構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，為促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。
國(guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，依托歸集共享的信用信息建設(shè)全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，指導(dǎo)各地建設(shè)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，目前全國(guó)平臺(tái)已與地方平臺(tái)互聯(lián)互通，形成全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，向金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供經(jīng)營(yíng)主體的信用信息。截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。
但與此同時(shí)，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體作出精準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)。一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集，銀行機(jī)構(gòu)多頭對(duì)接，經(jīng)營(yíng)主體多頭注冊(cè)，增加了金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)主體負(fù)擔(dān)，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
此次發(fā)布的實(shí)施方案做出多方面有針對(duì)性的安排。
李春臨介紹，實(shí)施方案明確將全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，所有地方平臺(tái)納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項(xiàng)信用信息納入共享范圍。此外，推動(dòng)金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺(tái)直達(dá)經(jīng)營(yíng)主體，并切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。
征信體系建設(shè)，對(duì)緩解中小微企業(yè)融資難有著重要作用。
中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹，國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)。截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息，2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次。
任詠梅表示，下一步，中國(guó)人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，支持金融機(jī)構(gòu)建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
在小微企業(yè)融資方面，金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕介紹，截至今年3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項(xiàng)貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。
馮燕表示，下一步，金融監(jiān)管總局將要求銀行保持普惠信貸支持力度不減，穩(wěn)定信貸價(jià)格，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度。此外，將繼續(xù)聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對(duì)稱難題。
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長(zhǎng)期以來，中小微企業(yè)融資難、融資貴問題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期，往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。同時(shí)，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大，也制約了金融機(jī)構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱難題，近年來，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門加快構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，為促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。
國(guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，依托歸集共享的信用信息建設(shè)全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，指導(dǎo)各地建設(shè)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，目前全國(guó)平臺(tái)已與地方平臺(tái)互聯(lián)互通，形成全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，向金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供經(jīng)營(yíng)主體的信用信息。截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。
但與此同時(shí)，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體作出精準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)。一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集，銀行機(jī)構(gòu)多頭對(duì)接，經(jīng)營(yíng)主體多頭注冊(cè)，增加了金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)主體負(fù)擔(dān)，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
此次發(fā)布的實(shí)施方案做出多方面有針對(duì)性的安排。
李春臨介紹，實(shí)施方案明確將全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，所有地方平臺(tái)納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項(xiàng)信用信息納入共享范圍。此外，推動(dòng)金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺(tái)直達(dá)經(jīng)營(yíng)主體，并切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。
征信體系建設(shè)，對(duì)緩解中小微企業(yè)融資難有著重要作用。
中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹，國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)。截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息，2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次。
任詠梅表示，下一步，中國(guó)人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，支持金融機(jī)構(gòu)建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
在小微企業(yè)融資方面，金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕介紹，截至今年3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項(xiàng)貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。
馮燕表示，下一步，金融監(jiān)管總局將要求銀行保持普惠信貸支持力度不減，穩(wěn)定信貸價(jià)格，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度。此外，將繼續(xù)聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對(duì)稱難題。
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